信用卡新手易踩到的地雷|五個會降低信用分數的原因

許多人都知道,培養自己在銀行中的良好形象是非常重要的

在現今社會中,貸款已經是我們生活不可或缺的一部份

沒有房貸,你可能一輩子都買不起房;就學的時候沒辦法申請學貸;買車沒有車貸可能要多存好幾年;甚至創業沒有企業貸款也會困難很多

與銀行關係不好基本上真的會失去很多機會

擁有良好形象,在你需要與銀行交流、借款的時候才能有更好的條件

思考一下,今天你要借錢給一個人,你是不是也會看一下這個人的過往紀錄以及形象再來決定要不要借他錢呢?

而這個形象把它數值化之後,就是所謂的「信用分數」

信用分數是金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)根據你過往的紀錄給予的一個分數

所有的銀行都可以查詢得到並依此來決定是否給你貸款

用正確的行為養成良好的信用分數

能夠讓你在貸款的時候更容易通過,或者獲得更好的條件

然後不對的行為,也會瞬間讓你的信用分數大打折扣

但是在沒有足夠的周旋經驗下,新手會很容易誤踩一些地雷

以下介紹最常見的五個會 降低信用分數 的原因

降低信用分數
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1.沒有信用卡

沒有信用卡,意味著銀行那邊沒有任何你的相關紀錄,也就是我們俗稱的小白

沒有信用紀錄,是跳脫在0-800分以外的存在

基本上要借款的時候沒有任何依據

對銀行來說就像一個陌生人你沒有任何資料,不認識,忽然跑出來要跟你借錢,你應該不太會借給他

所以各位還是小白的夥伴,真的很建議大家立刻去申辦一張信用卡

並且用良好的繳款習慣,開始為自己在銀行眼中塑造好的形象吧

請參考FIRE醫師推薦的好用信用卡

2.不良的繳費行為

當你開始使用信用卡甚至貸款的時候

繳款行為就是最重要的判斷依據

不能不繳費、不能只繳最低限額

一方面信用卡的循環利息15%以上非常可怕

另一方面如果你沒有全額繳清

銀行的判斷就是你還不出錢,經濟能力只有如此

而且會給你不守信用的標籤

這個對信用分數來說可以說是會大大打折扣的

所以一定要有良好的繳款習慣

我會建議大家要設定自動化扣款,避免因為一時粗心影響到長期培養的信用紀錄

並且不能只繳最低限額,一定要全額繳清!!!

信用卡只是延遲到月底一起付款的工具,絕對不要買手上現金買不起的東西!

3.剪掉使用最長的信用卡

信用卡的優惠通常以一季一年為計算,很多今年的好用優惠神卡到明年就跌下神壇了

當你有優惠已經過時用不到的信用卡的時候,就是該好好剪卡跟他說再見的時候了

剪卡原則上並不會影響到你的信用分數

唯一的例外是剪掉使用最久的信用卡

對銀行來說

有一張信用卡的使用,都有良好不延遲的繳款行為,而且維持了很久的時間

這表示這麼長時間以來你都非常有信用,也具備了一定的經濟能力

這個是一個相當正向的加分,也是大家都要努力達成的目標

然而當你剪掉這張卡之後

這筆記錄也會隨之煙消雲散

這個可是會大大削減了你的優勢甚至扣分的喔

4.密集調閱聯徵紀錄

當我們在跟銀行申請服務的時候,銀行幾乎都會代我們申請聯徵紀錄

因為他想了解我們到底是不是有信用的人

諸如申辦帳戶、辦信用卡、申請貸款都會申請聯徵紀錄

然而根據過去的經驗,太過密集調閱聯徵紀錄確實是會降低信用分數的

可能原因是

銀行可能會認為我們是不是需要很多張信用卡很多額度去購買我們買不起的東西

或是申請很多帳戶怕我們要做不法的人頭戶使用等等行為

所以我的建議是:建議三個月不要超過三次

另外當你去銀行申請服務時,可以先口頭詢問,但不要留書面資料

5.預借現金

無論是金融卡、信用卡還是以前很有名的現金卡

都有預借現金的功能

這個功能千千萬萬不要使用

一方面這個預借現金的利率超級高

另一方面你會需要預借現金

銀行的解讀就是你的銀行戶頭裡沒有現金了

不然你用提領戶頭現金功能就好了幹嘛跟銀行借錢

這個絕對是會大大扣分的金融行為

以上就是整理出來信用卡新手最容易誤踩的扣分地雷

信用分數真的是很重要的一個資產

信用卡、銀行、貸款也都是使用得當能夠好好放大資產的槓桿工具

搜集這些優惠回饋也能讓你省下不少花費

但是前提是使用得當

不當使用的情況下,也會加速你失去金錢的速度

大家要妥善使用,好好增加信用分數,增加自己將來談貸款的籌碼。

另外,每年都有一次機會免費查看自己的信用分數,之後每次要100塊

大家可以把握免費的那次一年檢視一下自己的信用分數喔

聯徵中心官網連結

其他常見會不會影響到信用分數的問題

婚姻小孩對於經濟條件信用評估會不會有影響?

一般來說沒什麼影響

我有16張信用卡會不會不太好

多卡一般來說對經濟條件信用評估沒什麼影響,只是你會不會不好管理到忘記繳錢

年齡對於經濟條件信用評估會不會有影響?

基本上沒什麼太大影響,銀行的潛規則:年紀70或「年齡40加上貸款35年限<75」以上才有影響

如果不繳稅對於信用分數有沒有影響?

聯徵中心已經有說:國稅局、稅務也不會出現在聯徵中心資料內⋯⋯但是還是要乖乖繳稅啦

分期付款對於信用分數有沒有影響?

消費性形態分期付款不會影響信用分數,但是是預借現金會

身上有學貸會不會對信用分數有影響?

學貸沒什麼信用傷害,除非你沒有準時還款

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