FIRE族如何減少支出|調整心態立即提升存款比例

FIRE是近幾年在美國非常風行的一種理財信念,是Financial Independence and Retire Early 「財務獨立並提早退休」的縮寫,意味著生存下去不用倚靠任何人,不用倚靠任何單一收入來源。也意味著你擁有更多的選擇權。

在達成FIRE的步驟裡面

(請參考我的文章 成為 FIRE的步驟方法|一步步帶你邁向財務自由

減少支出也是相當重要的一部份,是一個可以立即性看到有效提升存款比例的方法

減少支出
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生活方式升級心理

許多人的支出,會隨著幾的收入提高而等比例增加

如果有這樣的情況的話,稱為「生活方式升級心理」,指的是你提高生活水準好符合你增加的收入

如果一個人的慾望無窮

賺3萬的時候花2萬,賺10萬的時候花9萬,賺100萬的時候花99萬

那其實賺再多的錢你還是無法脫離工作退休解放時間

甚至你會為了維持99萬的消費水準,被工作綁得更死

在沒有辦法提高存錢率的情況下是沒有辦法存到錢的

理想的情況是

賺3萬的時候花2萬,賺10萬的時候仍然花2萬,賺100萬的時候仍然花2萬

(請參考我的文章 計算你的資產儲蓄率

所以知道自己理想的生活需要花費多少錢是很重要的

而不是不斷把自己理想生活的標準無限往上

節流、做預算

以某一派FIRE族的觀點來說,做大項目節流就好

因爲真正會影響到你的總支出的

不外乎食衣住行育樂,還有稅務

比方說你現在居住在3萬租金的房子

搬到1萬就能有效節省2萬,可以讓你提早5年退休

我個人會建議去針對食衣住行育樂做一個預算去做節流

限制自己在某個項目上最多能夠花到多少錢

會有很好的節流效果

(請參考 [蕾咪] 理財教學-有錢人跟你想的不一樣-六罐子理財法

減少支出的六個好用心態

我會建議在花錢之前,經過一個SOP的思考

來決定這筆錢與提早退休的取捨

這六個心態分享給大家

我會建議可以把這個抄在一個小字條,貼在錢包裡面,每次結帳的時候就看一下

花這個錢我可以快樂多久?

有的時候我們會太高估一個物品給我們帶來的快樂

比方說一個名牌包,我們自以為買來之後會讓我們感到無比的快樂

但是根據快樂疲乏原理,很有可能你購買完三天就麻木了

然而分期付款去買的痛苦卻可能延續12個月

那是否值得,就需要重新思考一下

計算你的每小時工資,你購買這個東西需要看老闆臉色多少小時?

或許你的時薪是160,加上通勤、回家恢復元氣的時間,可能你一個小時只值100塊左右

(請參考我的文章 計算你的單位時間價值

當我在購買一個6000元的耳機的時候

就相當於我必須付出60小時的勞力才能換得

那是否值得,也可以重新思考一下

這些錢能買到我未來多少時間跟自由?你購買這個東西會晚多少年財務獨立?

這也是一個機會成本的概念,其實是前面那一點的放大

當你花掉這筆錢,其實就相對意味著我必須花更多的勞力與時間把這些錢賺回來

也表示我必須延後我從工作中解放的自由時間

所以可以思考:那麼這輛車為我帶來的方便 舒適與快樂,是否值得讓我延後5年退休?

我是否買得起?6倍法則?

「如果你手頭的現金沒有辦法全額支付,那就意味著這個東西已經超出你的消費能力,請不要購買」

信用卡、分期付款、貸款的功能只是讓你的資金能夠做其他運用或是延後支付,不是讓你去購買你買不起的東西

掌握這個理念基本上你就能很好地去善用這些工具

我自己會把標準抓得更嚴格一點

如果這個東西我沒有辦法一次買6個,就表示目前我買不起

所以我會把這個東西價格乘以6,如果我手上的現金沒有超過這個數字,我就會認為我目前買不起需要再努力

「簡單來說,你必須了解,所有無法一次輕鬆付現購買的物品,都不適合你的身分。」

《お金の真理》與澤翼(Yozawa Tsubasa) 

這個東西往後會花我多少錢?

很多東西購買的當下可能不算什麼大錢

然而可觀的是之後要維持他需要的花費

最明顯的例子就是養車

可能當下購買完花了幾十萬甚至幾百萬

然後之後每年養車還需要再支付5-10萬以上

這就為自己創造了一個負向現金流,也就是購買了一個負債

當下的花費會稍微減慢你退休的速度

但是負向現金流大幅減慢你退休的速度(FIRE數字提高)

這些錢在未來值多少錢?

現在購買的錢

如果沒有花掉並且放進去投資

讓他隨著複利增長

也會是一筆可觀的數目

舉例來說

10000塊的衣服,其實相當於30年後76,122.55的資產(以複利7%計算)

如果值得,再考慮購買

結語

以上是減少支出的好用心態

可以讓你在消費前重新思考這筆花費是否值得

減少支出並不是要讓每個FIRE族都變成小氣鬼

只是經過了更多面向的探討

要讓你的花費花在更值得的事物上,無論你要花在現在這個商品、或是花在換回未來自由的時間都很好

當然每個選擇都很好,就是看每個人自己的取捨

14 則迴響

  • yui su

    2021 年 2 月 1 日

    FIRE裡面減少支出真的是核心,尤其不要盲目地增加固定開銷,時時檢視開銷會發現原來可以留住更多該留下來的金錢

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    • Dr. Hans

      2021 年 2 月 3 日

      沒錯,不要讓支出隨著收入通貨膨脹存錢速度才會加快~大家一起加油

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  • 馬克先生

    2021 年 2 月 1 日

    我每次要買東西都想超久,後來就不想買了!!!哈哈哈ㄏ

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    • Dr. Hans

      2021 年 2 月 3 日

      哈哈哈這個也是一個好方法,我好像也會XDD

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  • Orson

    2021 年 2 月 2 日

    版主優秀,中醫又懂理財,Fire運動近幾年非常流行,謝謝分享。

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    • Dr. Hans

      2021 年 2 月 3 日

      非常感謝你的支持~理財真的是大家人生中必學的學分呢!

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  • Eric Kuo

    2021 年 2 月 2 日

    要當fire族 除了被動收入外,節省也是一大部分,版主提到的6倍法則相當不錯,下一次衝動購物時會先思考我支付起購買相同的6個嗎?這樣會讓腦袋多思考一下,可避免衝動購物

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    • Dr. Hans

      2021 年 2 月 3 日

      真的,六倍法則真的幫助我控制支出很多。「不要買自己買不起的東西」的另一個思考方式

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  • kingtom

    2021 年 2 月 3 日

    要當fire族除了要學會被動收入外,自己理財觀念跟存錢也是要去做,謝站長分享

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    • Dr. Hans

      2021 年 2 月 4 日

      沒錯~觀念才是一切的根基呢!大家一起FIRE!!!

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  • bodynewlife

    2021 年 2 月 7 日

    有了這個科學的方法後 就可以更有效率的省錢 也可以更快達到FIRE的目標 非常感謝版主推薦 大推

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    • Dr. Hans

      2021 年 2 月 7 日

      真的,有了數據證實會讓人做起來更有信心,祝福大家都早日達成FIRE

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  • Rita

    2021 年 2 月 19 日

    說真的自從理解到fire這個概念
    每次去逛街都不會亂亂買
    都會想著如果省下這錢可以讓我買多少股票
    然後就默默地放下我可愛的小手
    轉身離開…………………..

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    • Dr. Hans

      2021 年 3 月 4 日

      真的,有了一個明確奮鬥的目標就會把眼光專注在上面,一起加油

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