FIRE是近幾年在美國非常風行的一種理財信念,是Financial Independence and Retire Early 「財務獨立並提早退休」的縮寫,意味著生存下去不用倚靠任何人,不用倚靠任何單一收入來源。也意味著你擁有更多的選擇權。
在達成FIRE的這條路上我為自己設定了不一樣的角色等級
對我來說,達成FIRE就好像一場遊戲一樣,完成了不一樣的任務就可以升級
有一個里程碑也更能清楚知道自己在這條路上的哪個位置
像玩遊戲一樣去享受它
「人生就是一場遊戲,事業、感情、健康都是,去享受它,不要壓力這麼大」

以下是FIRE醫師認為的財務等級以及每個層級不同的任務
第零層級
所有未達到第一層級的人都歸類在這邊
包含入不敷出、收入支出打平或只稍微多一點點(無法存下10%的錢)、或是連自己在哪個等級都不知道的人(例如對自己的財務報表不清楚的人)
前往下個等級的方法:弄清楚自己的財務狀況及現金流、增加收入或減少支出
第一層級-Begin
達成任務:
- 具備正向現金流,收入>支出(包含工資收入及非工資收入)
- 每年可以存下自己總年收入的10%
這個層級是邁向FIRE的第一步,只要齒輪開始推動就會開始逐步加速,你清楚自己的收入支出及現金流狀況
前往下個等級的方法:了解自己的「最低月支出」是多少,算出自己需要的緊急預備金數字及FIRE數字,累積自己的緊急預備金
第二層級-Save
達成任務:
- 達成第一層級的任務
- 存有6-12個月的緊急預備金,能允許自己離開職場6-12個月
這個層級你已經懂得如何累積資產,而且建好了自己的財務護城河,能在發生緊急事件例如放無薪假、失業時仍然生存下去,不影響到自己的計劃而且有充足的時間可以找工作
(參考文章 存好緊急預備用金|打造FIRE族的財務護城河)
前往下個等級的方法:繼續累積資產,提升儲蓄率,讓資產慢慢向FIRE數字靠近
第三層級-FIRE
達成任務:
- 達成第一二層級的任務
- FIRE資產為你的FIRE數字(年支出x25倍(提領率4%))
參考計算器:算出你的FIRE數字
定義:你的FIRE資產已經足夠支付退休生活,但可能動用到本金,把時間拉長來看不夠安全。可能在自己死的時候FIRE資產剛好用完或剩下一點點
根據Trinity Study計算,4%的提領率,保守估計可以在30年有90%以上的存活率,但是萬一也有10%的機率是失敗的,而且如果你把時間拉更長40-50年,就無法保證了
所以對我來說,這是初步的FIRE,你在一切順利的情況下已經可以用FIRE資產走到人生的終點,如果有意外也可以運用FIRE資產或緊急預備金給自己緩衝再去想辦法。
這是市面上大部分FIRE書籍及理財書定義的財務自由層級,可以放膽去過自己想要的生活了
前往下個等級的方法:繼續累積資產
第四層級-FIRE Plus
達成任務:
- 達成第一~三層級的任務
- FIRE資產為你的FIRE數字的2-3倍
定義:你的FIRE資產已經足夠支付退休生活,且可以在不動用到本金的情況下,只依靠提領的利息過活
這樣一來你存活到30年,甚至40-60年的勝率就非常大了
這個是更高層級的FIRE,你可以在不動用到本金的情況下,只依靠提領的利息支付你的年支出。如此一來,你可以這一生不愁吃穿。且當你過世之後這筆本金也會計累積下去錢滾錢,你可以留給子孫,或是成立基金會來回饋世界
第五層級-Fat FIRE
達成任務:
- 達成第一~四層級的任務
- FIRE資產為你的FIRE數字的4-10倍
定義:你的FIRE資產可以在幾乎不動用到本金的情況下,只依靠提領的利息過上很優渥的生活,可能是你一開始預計的月支出的4-10倍
這個是最高層級的FIRE,也就是有錢人的FIRE,你可能光FIRE資產帶來的被動收入就可以讓你花不完,可以讓你過上很優渥的生活,也不用擔心本金花完
(國外有FAT FIRE每個月帶來的被動收入就46萬台幣以上。參考文章:每月被動收入高達46萬 她28歲退休)
而FIRE醫師,現在在第二層級,很接近第三層級了
如果讀者有什麼建議的分級方式,也可以在下面留言跟大家分享及回饋
大家一起努力達成FIRE吧!!!