FIRE族先理財再投資?關於投資理財最常見的謬誤

FIRE是近幾年在美國非常風行的一種理財信念,是Financial Independence and Retire Early 「財務獨立並提早退休」的縮寫,意味著生存下去不用倚靠任何人,不用倚靠任何單一收入來源。也意味著你擁有更多的選擇權。

FIRE族 先理財再投資
financial management and  Investment
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許多人會詢問我應該先理財還是先投資?

雖然我們在日常生活中比較常使用的字彙是投資理財

但是事實上我都告訴我的學生應該要反過來:「先理財再投資!」

此時許多人都會露出疑惑的眼神,且讓我娓娓道來

(FIRE的投資方法請參考這篇文章 投資加速你的財務累積|FIRE族更快累積財富的方法

首先我們先作定義

所謂的「理財」,就是「管理你的財富及現金流」

所謂的「投資」,就是「投入資本並期盼他帶來回報」

為什麼我們需要先理財再投資?

以下是最主要的三個原因

投資的資本從何而來?

如同上文所說

所謂的投資,就是投入資本並期盼他帶來回報

那麼你的「資本」要從何而來?

正是要先經過存錢、累積資本才會有可以投入的資產

而你在累積資本的過程中,就需要有基礎的理財能力

不然你連自己每個月收入支出都無法掌握,存下來的錢是正數還是負數都不知道

根本沒辦法存錢,或是你會存得很慢很慢…

在沒有足夠理財能力的狀況下,你只能累積很有限的資本

有限的資本要達到好的報酬,就必須追求更高的報酬率,而在大多數狀況下,這意味著冒更大的風險

試想,100萬資本只要投資績效5%就能有5萬元的回報

如果只有10萬資本,你要有5萬元的回報,就必須追求50%的績效

如果只有1萬資本,你要有5萬元的回報,就必須追求500%的績效,這個也太難了吧!

不用理財也可以投資?

許多人會詢問我怎麼投資

這個時候我通常會詢問

「你的淨資產是多少?」「你的現金流掌控狀況?」「你打算用來投資的資產比例跟配置是?」

投資的步驟說簡單很簡單,就是電腦上按幾個鍵

然而事實是,你如果不知道自己有多少資產多少負債,這樣的投資會是非常危險的

在市場中,最重要的是「你知道你自己在做什麼」

但是在你不了解自己的資產跟負債的狀況下

你會不知道在這個投資上放的資產是你所有資產的多少比例

一般來說我們會控制少部分資金在高報酬高風險的投資項目

控制大部分資金在穩健報酬低風險的投資項目

或許有些人會相反過來,也沒關係也很好。

在市場中,最重要的是「你知道你自己在做什麼」

不要在自己完全無法掌控下的情況下投資失利

懂得自己財務狀況並作出資產配置的人,投資失利只是虧掉10-20%的資產

不懂得自己財務狀況的人,卻可能是虧掉90%資產

甚至更糟糕的情況是,用不良的負債來借錢投資

《富爸爸窮爸爸》一書的作者羅伯特清崎曾經說過:「財務智商(Financial Quotient)就是懂得掌控自己資產負債表及現金流的能力」

一個人必須要先具備理財的能力

了解自己手邊有多少資產、多少負債;了解自己的現金流

才能清楚自己如何投資

等到我變有錢我再來做理財?

這個是非常多人不開始理財的理由

之前聽過一個很好的比喻

有一個胖子說:「現在運動太喘了,等到我瘦下來再開始運動」

然而事實是,你如果沒有開始運動,你根本不可能瘦下來。

另外有一個窮人說:「現在太窮太沒時間了,等到我有錢再開始理財」

事實是,你如果沒有開始理財,你根本不可能變得有錢。

這是一個很明顯的因果謬誤

很多人以為「因為我有錢」,「所以我才能理財」

然而現實是「因為我理財」,「所以我才能有錢」

結語

如果你沒辦法掌控財富,財富也不會幫你帶進財富

「人不會想跟不了解他的人在一起,錢也是」

所以先做好理財,再去做投資

如果你沒辦法掌控財富,你沒有辦法累積到投資的資金

如果你沒辦法掌控財富,你沒有辦法做到好的資產配置及風險控管

如果你沒辦法掌控財富,即使你運氣好獲得一筆很大的錢,你無法掌握,還是會一滴滴地流掉

所以不要再等待了,現在開始掌控你的資產負債表及現金流吧!

藉由閱讀來增加理財能力,請參考我的推薦書籍 FIRE族投資理財書籍推薦|投資自己的腦袋

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2 則迴響

  • yui su

    2021 年 2 月 1 日

    理財就像是大樹下的根而財富就像長出的果實而且不管遇到什麼問題都能夠在財務方面屹立不搖
    擁有好的心態真的很重要,謝謝版主的分享,超棒的觀念

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    • Dr. Hans

      2021 年 2 月 1 日

      很棒的比喻,理財是根,投資是樹幹,根要先打穩才有上面的果實
      很開心對您有幫助呦

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