FIRE族先理財再投資？關於投資理財最常見的謬誤

FIRE是近幾年在美國非常風行的一種理財信念，是Financial Independence and Retire Early 「財務獨立並提早退休」的縮寫，意味著生存下去不用倚靠任何人，不用倚靠任何單一收入來源。也意味著你擁有更多的選擇權。

許多人會詢問我應該先理財還是先投資？

雖然我們在日常生活中比較常使用的字彙是投資理財

但是事實上我都告訴我的學生應該要反過來：「先理財再投資！」

此時許多人都會露出疑惑的眼神，且讓我娓娓道來

（ＦＩＲＥ的投資方法請參考這篇文章 投資加速你的財務累積|FIRE族更快累積財富的方法）

首先我們先作定義

所謂的「理財」，就是「管理你的財富及現金流」

所謂的「投資」，就是「投入資本並期盼他帶來回報」

為什麼我們需要先理財再投資？

以下是最主要的三個原因

投資的資本從何而來？

如同上文所說

所謂的投資，就是投入資本並期盼他帶來回報

那麼你的「資本」要從何而來？

正是要先經過存錢、累積資本才會有可以投入的資產

而你在累積資本的過程中，就需要有基礎的理財能力

不然你連自己每個月收入支出都無法掌握，存下來的錢是正數還是負數都不知道

根本沒辦法存錢，或是你會存得很慢很慢…

在沒有足夠理財能力的狀況下，你只能累積很有限的資本

有限的資本要達到好的報酬，就必須追求更高的報酬率，而在大多數狀況下，這意味著冒更大的風險

試想，100萬資本只要投資績效5%就能有5萬元的回報

如果只有10萬資本，你要有5萬元的回報，就必須追求50%的績效

如果只有1萬資本，你要有5萬元的回報，就必須追求500%的績效，這個也太難了吧！

不用理財也可以投資？

許多人會詢問我怎麼投資

這個時候我通常會詢問

「你的淨資產是多少？」「你的現金流掌控狀況？」「你打算用來投資的資產比例跟配置是？」

投資的步驟說簡單很簡單，就是電腦上按幾個鍵

然而事實是，你如果不知道自己有多少資產多少負債，這樣的投資會是非常危險的

在市場中，最重要的是「你知道你自己在做什麼」

但是在你不了解自己的資產跟負債的狀況下

你會不知道在這個投資上放的資產是你所有資產的多少比例

一般來說我們會控制少部分資金在高報酬高風險的投資項目

控制大部分資金在穩健報酬低風險的投資項目

或許有些人會相反過來，也沒關係也很好。

在市場中，最重要的是「你知道你自己在做什麼」

不要在自己完全無法掌控下的情況下投資失利

懂得自己財務狀況並作出資產配置的人，投資失利只是虧掉10-20%的資產

不懂得自己財務狀況的人，卻可能是虧掉90%資產

甚至更糟糕的情況是，用不良的負債來借錢投資

《富爸爸窮爸爸》一書的作者羅伯特清崎曾經說過：「財務智商（Financial Quotient）就是懂得掌控自己資產負債表及現金流的能力」

一個人必須要先具備理財的能力

了解自己手邊有多少資產、多少負債；了解自己的現金流

才能清楚自己如何投資

等到我變有錢我再來做理財？

這個是非常多人不開始理財的理由

之前聽過一個很好的比喻

有一個胖子說：「現在運動太喘了，等到我瘦下來再開始運動」

然而事實是，你如果沒有開始運動，你根本不可能瘦下來。

另外有一個窮人說：「現在太窮太沒時間了，等到我有錢再開始理財」

事實是，你如果沒有開始理財，你根本不可能變得有錢。

這是一個很明顯的因果謬誤

很多人以為「因為我有錢」，「所以我才能理財」

然而現實是「因為我理財」，「所以我才能有錢」

結語

如果你沒辦法掌控財富，財富也不會幫你帶進財富

「人不會想跟不了解他的人在一起，錢也是」

所以先做好理財，再去做投資

如果你沒辦法掌控財富，你沒有辦法累積到投資的資金

如果你沒辦法掌控財富，你沒有辦法做到好的資產配置及風險控管

如果你沒辦法掌控財富，即使你運氣好獲得一筆很大的錢，你無法掌握，還是會一滴滴地流掉

所以不要再等待了，現在開始掌控你的資產負債表及現金流吧！

藉由閱讀來增加理財能力，請參考我的推薦書籍 FIRE族投資理財書籍推薦|投資自己的腦袋

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