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FIRE方法

這裡FIRE醫師會詳細解析FIRE族達成財務自由獨立的方法,帶你一步一步成功財務獨立提早退休

存好緊急預備用金|打造FIRE族的財務護城河

FIRE是近幾年在美國非常風行的一種理財信念,是Financial Independence and Retire Early 「財務獨立並提早退休」的縮寫,意味著生存下去不用倚靠任何人,不用倚靠任何單一收入來源。也意味著你擁有更多的選擇權。

FIRE族在開始累積資金達到自己的財務獨立數字之前

必須要先建立自己的「財務護城河」,也就是緊急預備金(Emergency funds)

來因應可能的突發狀況

(參考文章 計算你的FIRE數字|其實你離財務自由沒有那麼遠

緊急預備金 緊急備用金
Emergency funds
FIRE族 Financial Independence Retire Early
Photo by Pixabay on Pexels.com

什麼是緊急預備金(Emergency funds)?

如同字面意義,「緊急預備金(Emergency funds)」就是一筆當你發生緊急狀況的時候可以拿出來使用的資金

我們的生活中總是會充滿著各種突發狀況

例如失業、無薪假、生病、出車禍⋯⋯

因為我們無法預知未來會發生什麼事

也不知道什麼時候會突然需要一大筆錢

所以必須先做好準備:緊急預備金就是我們這個時候的救命金

一般來說,FIRE族會把這樣的資金數目訂定為「你的最低生活支出x你需要存活的月數」

你可以設定3個月、6個月、甚至跟我一樣設定1年

緊急預備金 = 你的最低生活支出 x 你需要存活的月數

例如我一個月花2萬元,包含生活支出、租金

那麼我的緊急預備金就是2萬x12個月=24萬

用最低支出去做計算意味著當你遇到需要動用這一筆資金的情況,例如失業

在找到下一個收入來源之前,你必須過上「能維持生活的最低支出」,捨棄一切多餘的花費以及娛樂。

(當然我覺得這個時候你也不應該去享樂)

如果你不是用最低生活支出去計算,或是如果你的緊急預備金月份抓比較多

那你或許能夠在失業期間維持一樣的生活水準,或是更有餘裕跟彈性去選擇工作

但是你的緊急預備金金額就會更高更難存到一點。

為什麼要存緊急預備金?存緊急預備金的三個理由

發生意外時的經濟護城河

以FIRE族來說

主要我們會使用的財務護城河為兩個類別

第一個就是今天要提到的緊急預備金

第二個是保險  例如醫療險、意外險(不包含投資型保單)

如同上面所說,緊急預備金是用在我們無法預知未來的突發狀況

而當你擁有緊急預備金,你就不會因為這些意外影響到你的財富的根基

至少能確保你還能運用這筆資金存活一年,直到你找到下一個收入

留得青山在,不怕沒柴燒

今年的新冠肺炎疫情就是一個很好的例子

沒有人能夠預知到這樣的黑天鵝事件

也沒有人預知道旅遊業會在今年被大放無薪假,許多人因此根本難以維持生計

此時如果有緊急預備金

你就有非常充裕的時間可以去尋找下一個收入來源,甚至不用遷就於你不喜歡的打工

不會影響長期計畫

有一些人其實有一些長期的財務計畫

例如一段時間後要去遊學、買車、買房

然而卻因為臨時發生的意外,突然需要一大筆錢(例如撞到別人車之類的)

於是只能把這些遊學基金、買車買房基金拿來使用

導致自己期望的夢想延後,甚至因此錯過某些機會

此時如果有緊急預備金

你便不會動用到你有其他計畫的基金

能有更大的餘裕確保你的人生軌道按照計畫進行

投資時的靠山

在做任何的理財行為之前

我認為最重要的是設定好你的退路

古時候兵法認為,要做好攻擊,最重要的是要先顧好防守

戰先慮敗,備退路

《孫子兵法》第十三章

當你在進行投資行為,嘗試從市場上得到回報的時候

如果你沒有辦法顧好生理需求,不知道自己的下一餐在哪裡,心裡面是會有一定壓力的

經常會聽到從事投資行為的初心者看著自己的錢在經過一個短暫的市場小波動下跌

因為擔心繼續下跌把自己的身家全部敗光,就停損出場,因而不斷虧錢

但是如果你有緊急備用金

你會知道就算投資的閒置資金全部敗光

你也不至於陷入萬劫不復的深淵中

你仍然可以依靠這筆資金存活一年

你承受風險的能力就會更好、心理壓力沒那麼大

就能躲過很多短期的波動導致的出場危機

以我自己來說

我主要只有使用緊急預備金

其他資金全部投入了我的公司以及「指數波動投資術」中

(參考文章 我的投資方法 投資加速你的財務累積|FIRE族更快累積財富的方法

因為對我來說

即使這些資金全部虧掉了

我知道我還是有緊急預備金能夠讓我存活一年

在這一年裡,我一定可以找到工作來讓我重新開始累積資金

緊急預備金存哪裡好?

存放「緊急預備金」的帳戶必須要有三個特點

1.是緊急才能使用的,不可以拿來投資或是做其他用途!!! 也因此存放的帳戶不一定要追求高利率活存或定存

2.獨立帳戶! 不然20萬的資金跟另外30萬放在一起,很容易你就當作50萬花掉了,最好是一個你放著就忘了他存在的獨立帳戶。

3.變現性強,好取用! 緊急預備金一定要是隨時可以變現的資產。你不會希望明天忽然要使用,結果銀行告訴你你的資金要一個禮拜才能提領。

我會建議的存放地點:獨立帳戶活存、獨立帳戶定存

這些都是可以申請獨立用途的帳戶、而且變現性高,幾個小時就可以使用

至於股票市場、儲蓄險或是房地產就不是很好的選擇

因為這些都是你要提領時可能會蒙受損失

股票你急著賣出時可能在相對低點;儲蓄險會因為提早解約而本金減少;房地產可能會因為急售所以賤價出售

(參考文章 FIRE族高活存數位帳戶推薦|讓活存利息成為有幫助的被動收入

如何使用緊急預備金?

萬一真的不幸你遇到了真的需要使用緊急預備金的情況

例如失業、無薪假、生病、出車禍⋯⋯

請記得你現在的狀況是很低潮的

這時你應該用過上「能維持生活的最低支出」的心態,捨棄一切多餘的花費以及娛樂(這個時候真的不應該太揮霍⋯⋯)

並且盡快找到下一個收入來源

然後當你找到下一個收入來源

要「盡快」補回來

趕快把緊急預備金拉回到正常水位

乾掉的護城河是沒有用處的

結語

「緊急預備金」我認為是一切理財投資的基礎

理財的正確順序應該為:存緊急預備金>理財>投資

首要還是先存到你的緊急預備金,來預防任何突發狀況的發生

不要讓任何突發狀況影響到你的生計、你的長期計劃、還有你的投資策略才是最重要的

你存到你的緊急備用金了嗎?你覺得緊急備用金為什麼重要呢?

歡迎在下面留言跟我們分享你的看法跟你是如何存到緊急備用金的呦

現在立刻開始建築你的財務護城河吧!

FIRE流派別有哪些?|雖然都是FIRE族但是觀念方法大不同

FIRE 是近幾年在美國非常風行的一種理財信念,是 Financial Independence and Retire Early 「財務獨立並提早退休」的縮寫,意味著生存下去不用倚靠任何人,不用倚靠任何單一收入來源。也意味著你擁有更多的選擇權。

然而 FIRE 其實並沒有一個明確的實踐方法或是規定

從字面上解釋,只要你是致力於「讓自己財務獨立,並且比認知上的傳統退休年齡更早離開職場」,就可以稱得上是「FIRE族」了

也因此,本網站分享了很多「我」實踐 FIRE 的方法、概念以及研究數據,但絕對不只有這些方法概念可以讓你達到 FIRE

(我也沒有要求大家照著我的方法去做,只是分享給大家「我」實踐FIRE的方法,大家還是要有能力去思辨及承擔哪些方法是適合你的)

參考文章:FIRE族是什麼?讓你提早跳脫工作享受人生的策略

目前身旁的 FIRE 朋友,最主流的當然還是參照 Trinity Study 的數據

盡量增加收入、減少支出來提高儲蓄率,同時運作 FIRE 帳戶的投資以達成FIRE數字

然而即使以最普遍的 FIRE 共識:「存到年支出的25倍,即可以4%的提取率存活30年以上」

這個共識下仍然有許多不一樣的流派

有幾個變量會影響到 FIRE 數字,但此公式中最大的變量是「支出」

有些流派追求很高的支出、有一些則是節儉度日、另外有一些只追求部分的財務獨立

以下介紹三個最常聽到的特殊 FIRE 流派

Lean FIRE (精簡 FIRE)

這個流派是指 FIRE 數字為年支出的25倍,並且生活在“精簡”預算

如果要量化了話,這個「精簡支出」低於國人的平均水平(每年約27萬元,每月2.25萬元)

ps主計總處公布台灣107年每人平均消費金額為26萬6千元,平均每戶家庭消費支出81萬1千元

(參考資料 https://finance.ettoday.net/news/1528453

也就是說, Lean FIRE 是以極度節儉的方式來縮短達到財富獨立的時間

當達成了退休自由之後,再來選擇想要的生活方式,或是擴大資產

好處:提早退休的最快途徑,更早自由的時間-能夠比其他的FIRE族更早從不喜歡的職場解放

壞處:精簡的支出可能過度高估自己的控制支出能力;風險較大,萬一有極大筆支出出現,可能會從「 FIRE 狀態」退回到「非 FIRE 狀態」

Fat FIRE (高級 FIRE)

這個是屬於有錢人的 FIRE,對有錢人來說是經濟上的獨立

相比之下,達到 Fat FIRE 的人的支出要比普通人多

舉例可能他們的追求的退休生活品質需要每月支出30萬台幣

那相對來說,他們的 Fat FIRE 數字就會非常高(以30萬台幣來說是9000萬)也會大幅延後退休時間

適合追求享樂主義的 FIRE 族,是那些不選擇節儉或放棄某些習慣的企業家和高收入專業人士的提早退休

另外,有了 Fat FIRE 的資產,你就可以做其他人負擔不起的事情

可以在旺季定期旅行,可以乘坐適合自己的頭等艙。可以選擇特斯拉或跑車

而且你知道,再高的花費也不會打亂你的 FIRE 計劃

而且在經濟蕭條時期,你也擁有更高的風險承擔能力。如果股票價格暴跌,其他 FIRE 會被迫降低提領率及支出預算

“Whereas plain vanilla FIRE and Lean FIRE may require certain choices — I would never call them sacrifices — Fat FIRE allows those who have undergone some lifestyle inflation and have spent some time on life’s hedonic treadmill to maintain that particular standard of living,” Dahleen writes.

另外不管你打算實際花多少錢,追求 Fat FIRE ,都可以在提前退休時提供更大的靈活性、自由度和保護能力

國外有FAT FIRE每個月帶來的被動收入就46萬台幣以上

參考文章:每月被動收入高達46萬 她28歲退休

好處:退休後可以運用的支出預算更高,比較不怕意外的大筆支出。提供更大的靈活性、自由度和保護能力

壞處:難度較高,更高的 FIRE 數字、更晚自由的時間 

處在 Lean FIRE 跟 Fat FIRE 之間,應該都算是正常支出水平的 FIRE 族

Coast FIRE (部分 FIRE)另稱 Barista FIRE (咖啡師FIRE)

這個派別的 FIRE 不求完全的財務獨立,只需要 FIRE 帳戶帶來的被動收入能支付一部份生活花費即可,然後他們會繼續從事他們喜愛的工作來支付剩餘的支出

當達成 FIRE 之後,接下來他們就會轉職到他們喜歡的工作

因此 FIRE 數字比上述其他 FIRE 族更低,能夠更早從不喜歡的職場解放。可以幫助您更快地離開全職工作,以從事低壓力的兼職工作。

舉例來說

假設一個月薪5萬的上班族,他想要成為全職畫家,因為畫畫才是他的最愛

然而畫家的收入極其不穩定,可能月平均只有2萬

他的月支出4萬元,根據 FIRE 計算器, FIRE 數字為1200萬…以正常 FIRE 來說他可能需要花費20年時間去達成

但是如果他去從事畫家,其實仍然每月會有2萬的收入,因此他只需要每個月有另外2萬的現金流就能支應月支出4萬元

這樣 FIRE 數字就可以從1200萬降到600萬,可能只需要花費8年時間左右就可以達成

(用 FIRE 資產去支應部分的生活支出)

差別在於:正常 FIRE,您將不再需要其他收入; Coast FIRE ,您仍然需要其他收入來支付開支,但你只需要省錢就可以退休

此外,兼職工作還可以幫助支付退休後最大的支出:醫療保險。

在美國,由於雇主提供的健康保險,許多人發現很難離開全職工作。儘管能夠退休有其他選擇,但獨自承擔健康保險的費用往往非常高。 此時擁有一份兼職工作可以讓自己免去親自負擔健康保險的費用以及其他福利。但是在台灣這個部分相對來說比較不顯著(台灣是根據你的薪水去計算健保費,如果你退休最低只要900元的健保)

好處:更早自由的時間-能夠比其他的 FIRE 族更早從不喜歡的職場解放,這種FIRE方法將兼職工作的好處與退休自由結合在一起。

壞處:只支付一部份生活花費,因此仍然需要繼續工作;而且風險較大,因為工資收入也仍然有可能失去

FIRE流派,FIRE Group
Fat FIRE 、 Lean FIRE 、 Coast FIRE
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其實 FIRE 醫師覺得各流派只是對 FIRE 的支出追求不同,以及在控制支出及退休時間取捨上有差異

另外是可以有一個順序性的:

可以先達成 Coast FIRE ,然後看想不想完全財務獨立來決定是否追求 Lean FIRE ,最後再看自己想要的生活品質決定是否追求 Fat FIRE 

FIRE醫師主要目標是達成 Fat FIRE ,所以對這個流派比較熟悉

其他派別如果有資料錯誤,還請多多包涵,並告知我予以改正

你還聽過哪些 FIRE 派別呢?歡迎在下面留言告訴我

FIRE族如何減少支出|調整心態立即提升存款比例

FIRE是近幾年在美國非常風行的一種理財信念,是Financial Independence and Retire Early 「財務獨立並提早退休」的縮寫,意味著生存下去不用倚靠任何人,不用倚靠任何單一收入來源。也意味著你擁有更多的選擇權。

在達成FIRE的步驟裡面

(請參考我的文章 成為 FIRE的步驟方法|一步步帶你邁向財務自由

減少支出也是相當重要的一部份,是一個可以立即性看到有效提升存款比例的方法

減少支出
Photo by Norma Mortenson on Pexels.com

生活方式升級心理

許多人的支出,會隨著幾的收入提高而等比例增加

如果有這樣的情況的話,稱為「生活方式升級心理」,指的是你提高生活水準好符合你增加的收入

如果一個人的慾望無窮

賺3萬的時候花2萬,賺10萬的時候花9萬,賺100萬的時候花99萬

那其實賺再多的錢你還是無法脫離工作退休解放時間

甚至你會為了維持99萬的消費水準,被工作綁得更死

在沒有辦法提高存錢率的情況下是沒有辦法存到錢的

理想的情況是

賺3萬的時候花2萬,賺10萬的時候仍然花2萬,賺100萬的時候仍然花2萬

(請參考我的文章 計算你的資產儲蓄率

所以知道自己理想的生活需要花費多少錢是很重要的

而不是不斷把自己理想生活的標準無限往上

節流、做預算

以某一派FIRE族的觀點來說,做大項目節流就好

因爲真正會影響到你的總支出的

不外乎食衣住行育樂,還有稅務

比方說你現在居住在3萬租金的房子

搬到1萬就能有效節省2萬,可以讓你提早5年退休

我個人會建議去針對食衣住行育樂做一個預算去做節流

限制自己在某個項目上最多能夠花到多少錢

會有很好的節流效果

(請參考 [蕾咪] 理財教學-有錢人跟你想的不一樣-六罐子理財法

減少支出的六個好用心態

我會建議在花錢之前,經過一個SOP的思考

來決定這筆錢與提早退休的取捨

這六個心態分享給大家

我會建議可以把這個抄在一個小字條,貼在錢包裡面,每次結帳的時候就看一下

花這個錢我可以快樂多久?

有的時候我們會太高估一個物品給我們帶來的快樂

比方說一個名牌包,我們自以為買來之後會讓我們感到無比的快樂

但是根據快樂疲乏原理,很有可能你購買完三天就麻木了

然而分期付款去買的痛苦卻可能延續12個月

那是否值得,就需要重新思考一下

計算你的每小時工資,你購買這個東西需要看老闆臉色多少小時?

或許你的時薪是160,加上通勤、回家恢復元氣的時間,可能你一個小時只值100塊左右

(請參考我的文章 計算你的單位時間價值

當我在購買一個6000元的耳機的時候

就相當於我必須付出60小時的勞力才能換得

那是否值得,也可以重新思考一下

這些錢能買到我未來多少時間跟自由?你購買這個東西會晚多少年財務獨立?

這也是一個機會成本的概念,其實是前面那一點的放大

當你花掉這筆錢,其實就相對意味著我必須花更多的勞力與時間把這些錢賺回來

也表示我必須延後我從工作中解放的自由時間

所以可以思考:那麼這輛車為我帶來的方便 舒適與快樂,是否值得讓我延後5年退休?

我是否買得起?6倍法則?

「如果你手頭的現金沒有辦法全額支付,那就意味著這個東西已經超出你的消費能力,請不要購買」

信用卡、分期付款、貸款的功能只是讓你的資金能夠做其他運用或是延後支付,不是讓你去購買你買不起的東西

掌握這個理念基本上你就能很好地去善用這些工具

我自己會把標準抓得更嚴格一點

如果這個東西我沒有辦法一次買6個,就表示目前我買不起

所以我會把這個東西價格乘以6,如果我手上的現金沒有超過這個數字,我就會認為我目前買不起需要再努力

「簡單來說,你必須了解,所有無法一次輕鬆付現購買的物品,都不適合你的身分。」

《お金の真理》與澤翼(Yozawa Tsubasa) 

這個東西往後會花我多少錢?

很多東西購買的當下可能不算什麼大錢

然而可觀的是之後要維持他需要的花費

最明顯的例子就是養車

可能當下購買完花了幾十萬甚至幾百萬

然後之後每年養車還需要再支付5-10萬以上

這就為自己創造了一個負向現金流,也就是購買了一個負債

當下的花費會稍微減慢你退休的速度

但是負向現金流大幅減慢你退休的速度(FIRE數字提高)

這些錢在未來值多少錢?

現在購買的錢

如果沒有花掉並且放進去投資

讓他隨著複利增長

也會是一筆可觀的數目

舉例來說

10000塊的衣服,其實相當於30年後76,122.55的資產(以複利7%計算)

如果值得,再考慮購買

結語

以上是減少支出的好用心態

可以讓你在消費前重新思考這筆花費是否值得

減少支出並不是要讓每個FIRE族都變成小氣鬼

只是經過了更多面向的探討

要讓你的花費花在更值得的事物上,無論你要花在現在這個商品、或是花在換回未來自由的時間都很好

當然每個選擇都很好,就是看每個人自己的取捨

投資加速你的財務累積|FIRE族更快累積財富的方法

根據統計,如果你沒有投資,一般薪水一生中能賺2000萬左右(5萬/月x12個月x工作40年=2400萬),但是夠掉日常花費只剩下500萬左右,而且這個是在不買房不買車的計算之下,你難道想要靠著500萬退休嗎?那絕對是遠遠不足的,這也是為什麼FIRE族對傳統的退休計畫完全沒有信心。

所以你一定需要投資,需要把你的資產加速。

投資的定義:投入資產得到回報。資產包含金錢、勞力、時間。

投資自己的腦袋

如果你覺得學習很貴,那你應該試試無知的代價。

這個世界上唯一穩賺不賠的投資只有投資自己的腦袋。每個人都需要不斷學習,提升自己。

現在這個社會是一個獲取知識非常方便的時代,不懂的東西就去學。

學習可以先從免費資源,例如書籍YouTube網路文章,等到有一個初步的基礎之後,我會蠻建議付費上課的。一方面可以尋找一起前進的夥伴,而且教學會比免費零散的更有系統性,甚至能夠直接獲得老師的資源與盲點解惑。

想要變有錢,先讓自己擁有一個有錢人的腦袋

找到適合你的投資方法

所有投資方法都可以賺錢,只是適不適合你的問題。

首先你需要探索到適合你的投資方法,要找到的唯一方法就是多方接觸,多方學習。找到了可以為你打通任督二脈,沒找到也能讓自己知道自己不適合這個方法。

一樣好好去學習,找出最適合自己的投資工具,然後堅持下去。

FIRE族建議的投資

大多數國外的FIRE比較鼓勵的是指數型投資,也就是跟著大盤指數走。根據統計大盤的表現可以超過90%的主動投資人。著名的股神巴菲特也曾經說過他的子女如果不懂投資,那他只要他們購買VOO(追蹤美國S&P500的指數型ETF)

請參考文章〈巴菲特的十年賭局〉

指數型投資主要幾個要點

  1. 「買進 持有」擊敗「買進 賣出」
  2. 長期投資,不要被短期的漲跌影響,不需盯盤操作
  3. 複利效應,愛因斯坦曾經說過複利的威力大過於原子彈
  4. 只需要耐心。對於對自己技術或知識沒信心的朋友這是唯一建議的投資方式

Dr FIRE的投資

我自己也是去多方學習投資自己的腦袋,不斷增進自己各項方面的能力、思維及技術。目前上了20多堂的線上課程,以及破百堂實體講座及分享。

資產方面的投資然後融合了不同流派與長期操作經驗,整理出一套我自己的投資方法「指數波動投資術」,除了緊急預備金之外所有資金都投入這個帳戶裡面去讓他利滾利。

平均單筆報酬率10-60%,2020總績效56.27%勝過大盤

FIRE族的投資

如果想要了解這樣的投資方式,請參考這篇文章〈系統性課程分享會〉的「指數波動投資分享會

我的投資守則:不要投資自己不懂的東西

計算你的FIRE數字|其實你離財務自由沒有那麼遠

知道要去哪裡,也要知道自己現在在哪,才能設定地圖

計算FIRE數字主要是依據科學化的計算

來弄清楚你達成目標究竟需要多少錢(或許你的目標沒有那麼遠)

計算出你現在跟FIRE的距離,也方便之後追蹤進度。

你想要的是什麼樣的生活?

首先你要先認知你想要的生活究竟是什麼樣子,想像得越詳細越好

或許有時候你想要的很簡單

其實真正需要的金錢並沒有你想像的這麼多

你可以參考在《賺錢,更賺自由的FIRE理財族》 這本書中

列出10件對你來說真正重要而且可以感到快樂的事情

然後估算符合這十件事的生活所需要的花費大約是多少

然後依照我提供給你的計算器〈你的FIRE數字是多少

或是依照這個公式:年支出x25就是你的FIRE數字。

#參考文章〈對我來說最重要的十件事

了解你能夠存下多少錢

接下來你需要了解你的現金流

來知道你現在每個月可以存下多少錢(儲蓄率)

你能夠存下的錢越多,你達到FIRE數字的速度就越快

並且你可以知道以目前的狀況存到這些錢需要多久

藉此來決定是不是應該減少支出或是增加你的收入

可以用我給你的計算器〈資產被動收入累積〉來了解自己可以在幾年之後達成目標。


額外,你如果希望控制消費

一個心態是你要知道你的錢在未來有多少價值

如果你花一筆錢,或許在現在看起來沒有很多

但是他在10年後可能有幾十萬的價值,或是能夠讓你提早3.4年脫離工作

那或許你在花這筆錢之前就會用「機會成本」的想法去抑制自己的衝動消費

參考文章〈你的錢在未來有多少價值〉。

計算你的FIRE數字
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成為FIRE的步驟方法|一步步帶你邁向財務自由

成為FIRE的步驟
methods-to-be-fire

你要到達一個地方,要設定GPS。首先你必須要先知道你要去哪裡?然後你現在在哪裡?你想要用什麼方法前往?然後學習這個方法的相關技能,然後行動,行動時繼續修正。

Step 1 了解FIRE的核心概念

要成為FIRE族,你首先需要了解FIRE族到底是什麼?我們的心態是?財務獨立的意義是什麼?為什麼我們需要提早退休,當你打從心裡認同並且願意付出短期的代價來致力於成為FIRE族,才有繼續下去的步驟。

參考相關文章

Step 2 計算FIRE數字

知道要去哪裡,也要知道自己現在在哪,才能設定地圖

計算FIRE數字主要是依據科學化的計算,來弄清楚你達成目標究竟需要多少錢(或許你的目標沒有那麼遠),計算出你現在跟FIRE的距離,也方便之後追蹤進度。

參考相關文章

Step 3 減少支出

你不夠有錢,是因為你不懂得花錢

在一開始我會先建議減少你的支出,提高你能存下的錢的比例。在你的收入階段去匹配你應該有的生活品質,不要花超過你的經濟能力所能負擔的享受。等到你提高你的經濟狀況在去享受下一階段更好的生活。然而也不要過度節儉影響到生活品質,讓自己處在舒服的狀態,才有辦法全力達成目標。

參考相關文章

Step 4 增加收入

錢是賺來的,不是省出來的

當你發現無論再怎麼省錢,累積資產的速度也無法增加,那你需要的是增加收入。有時候你不夠有錢是因為你賺得不夠多。增加多種收入來源,除了能夠規避風險,也能讓你累積資產加速。

參考相關文章

Step 5 投資退休帳戶

「開始存錢並及早投資,是最值得養成的好習慣。」華倫.巴菲特

先存到緊急備用金,然後盡可能投資。讓資產隨著市場及複利效應去放大,讓市場幫助你更快達到財務獨立,同時也學習達到FIRE數字之後的投資方法,提領才會有個根據。你需要投資的不只是你的資產,更重要的是你的腦袋。

參考相關文章

FIRE族增加收入的方法|開源比節流更重要

從來沒有聽說過省錢省到變成億萬富翁的人

累積財富,最好的方法不是省錢

節省不可能超過一個限度,最重要的還是開源

增加收入的方法說簡單很簡單,但是要做到卻蠻難的。

方法主要就是三個:正職加薪、兼職副業、資產收入

善用本業工作

 其實擁有一個正職工作是很幸福的一件事,在給你錢的同時,並且有人為你申請各種保險,許多公司內部也有許多福利,例如進修培訓。你要用的就是好好盤點並且運用這些福利,在提升自己的能力的同時還能夠賺錢真的很幸福。

當然正職工作薪水越高越好,所以你也必須要懂得調薪跟談判的技巧。想要爭取更多的價值,第一件事情就是你要提供給公司更多的價值。你為公司提供越多價值,你要被取代的難度及成本就越高,相對來說掌握話語權,你談判的籌碼就越多。

如果你的公司真的沒有調薪的空間,也沒有很好的福利,那你可以尋求獵人頭公司的幫助,或是了解自己的技能在市場上值多少錢。如果你的能力在市場上值得更多錢,那你可以認真考慮跳槽。根據統計跳槽有機會提升平均30%的薪資及福利。但是如果你的技能沒有跳槽的能力或是真的在市面上不值錢。那你需要的就是培養新的能力,以及寄望於下班後的副業。

兼職斜槓副業

有句話說「能不能成功取決於你下班3小時在做什麼!」這個也是增加收入最直接的方式,你可以好好善用下班後的時間為自己增加多元收入來源。這樣當本業出現什麼風險的時候,也能讓自己的雞蛋不致於全部放在同一個籃子裡

你可以利用本業的技能在下班後額外接案(要注意有沒有符合公司的規定),也可以經營自媒體、電商等等。現在網路時代要展開副業難度已經大幅降低,你只要找到一個可行的商業模式、學習、堅持做下去。

不過我的建議是在你的副業能夠取代本業帶來的收入之前,還是要妥善分配好自己心力與時間,不要因此影響到本業的工作。副業也不要一次經營太多,真的想多方經營等到一個穩固了之後再站在這個基礎上發展下一個。

專注的力量還是很重要的

「雞蛋不要放在一個籃子裡」其實還有下半句,那就是——「但是也不要放在太多的籃子裡」。

1981年,諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯·托賓

參考文章Mr. Market〈 43種建立被動收入的方式

資產收入

建立各種資產及自動化的系統,為你帶來額外的收入。請參考〈投資加速